Tipps für den Umgang mit dem Kapital aus der Lebensversicherung

Wer kurz vor der Auszahlung einer Lebensversicherung steht, sollte sorgfältig über den weiteren Umgang mit dem erhaltenen Kapital nachdenken. Die Württembergische Lebensversicherung empfiehlt, nicht die gesamte Summe für lang gehegte Wünsche auszugeben, sondern einen Teil wieder anzulegen. In den meisten Fällen ist es ratsam, das Kapital gezielt aufzuteilen und einen Teil davon wieder anzulegen, beispielsweise zur Aufstockung der privaten Altersvorsorge. Denn häufig sind die ablaufenden Verträge vor vielen Jahren genau mit diesem Ziel abgeschlossen worden.

Mit einer klugen Planung und einer durchdachten Wiederanlage des Kapitals aus der Lebensversicherung lässt sich die finanzielle Zukunft gezielt absichern und verbessern. Um eine fundierte Entscheidung zu treffen und sich ausreichend Zeit für die Planung zu verschaffen, bietet etwa die Württembergische Lebensversicherung ihren Kundinnen und Kunden die Möglichkeit, das Geld nach der Auszahlung – ob vollständig oder teilweise – zunächst auf dem sogenannten ParkKonto zwischenzulagern. Auf diese Weise bleibt genügend Spielraum, die passenden Anlageoptionen zu prüfen. Die Möglichkeiten zur Wiederanlage sind vielfältig und reichen von einer privaten Rentenversicherung als Altersvorsorge bis hin zur Modernisierung der eigenen Immobilie. Zudem können mit einem Teil des Kapitals bestehende Versicherungs- und Versorgungslücken geschlossen werden.

Auch steuerliche Aspekte sollten berücksichtigt werden: Bei Ablauf einer Kapitallebensversicherung oder privaten Rentenversicherung sind Steuern zu zahlen. Besteuert wird allerdings nur der Ertrag, also die Differenz zwischen der ausgezahlten Summe und den eingezahlten Beiträgen. Die Gewinne aus Lebens- und Rentenversicherungen werden als Kapitaleinkünfte behandelt und unterliegen grundsätzlich einem Abgeltungssteuersatz von 25 Prozent, ergänzt durch Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer. Für Verträge, die vor 2005 abgeschlossen wurden, gilt: Nach mindestens zwölf Jahren Laufzeit und fünf Jahren Einzahlung ist die Auszahlung in der Regel steuerfrei. Bei Verträgen ab 2005 greift das Alterseinkünftegesetz, das private Lebens- und Rentenversicherungen der "dritten Schicht der Altersvorsorge" zuordnet und die Abgeltungssteuer vorschreibt. Ist die versicherte Person bei Vertragsablauf 62 Jahre oder älter und lief der Vertrag mindestens zwölf Jahre, muss lediglich der halbe Ertrag versteuert werden. Wer bei einer privaten Rentenversicherung statt einer einmaligen Auszahlung des Kapitals eine lebenslange Rente wählt, schließt Versorgungslücken und muss dank der sogenannten Ertragsanteilsbesteuerung nur einen kleinen, vom Alter abhängigen Teil der ausgezahlten Rente versteuern.

In der Regel informieren Versicherer ihre Kundinnen und Kunden frühzeitig über den bevorstehenden Auszahlungstermin. Auf Wunsch kann in einem persönlichen Gespräch gemeinsam festgelegt werden, wie das freigewordene Kapital sinnvoll verwendet werden soll – sei es für eine Wiederanlage, die eigene Absicherung, Investitionen in die Immobilie oder die Erfüllung individueller Wünsche. Eine Vertragskündigung ist dazu nicht erforderlich. Bei der Württembergischen Lebensversicherung werden Kundinnen und Kunden automatisch benachrichtigt, digital bei den Überlegungen zur weiteren Verwendung begleitet und durch die Beraterinnen und Berater des Unternehmens bei den nächsten Schritten unterstützt.

Kornwestheim, 23. April 2026

Über die W&W-Gruppe

1999 aus dem Zusammenschluss der beiden Traditionsunternehmen Wüstenrot und Württembergische entstanden, entwickelt und vermittelt die W&W-Gruppe heute die vier Bausteine moderner Vorsorge: Absicherung, Wohneigentum, Risikoschutz und Vermögensbildung. Sie verbindet die Geschäftsfelder Wohnen und Versichern mit den digitalen Initiativen und Marken des Konzerns wie Adam Riese und bietet auf diese Weise Kundinnen und Kunden die Vorsorgelösung, die zu ihnen passt. Dabei setzt die W&W-Gruppe auf den Omnikanalvertrieb, der von eigenen Außendiensten über Kooperations- und Partnervertriebe sowie Makleraktivitäten bis hin zu digitalen Initiativen reicht. Für den börsennotierten Konzern mit Sitz in Kornwestheim arbeiten derzeit rund 13.000 Menschen im Innen- und Außendienst.